Alfa Travel — лучшая карта для путешественников

Почему я и все мои богатые друзья сидят на Alfa Travel?

1) Это дебетовая карта
2) Абсолютно бесплатная, навсегда бесплатная!
3) Пожалуй, самые высокие на рынке начисления: 3% (5% в премиум)
4) Тратить мили можно полностью или частично, без порогов и округлений
5) За мили можно купить: авиабилеты, отели, билеты на поезд
6) Мили копятся за все покупки. Удобно тратить: 1 миля = 1 рублю
7) Почти нет лимитов на максимальные начисления (разбор далее)
8) Крупный, надежный банк, удобное приложение
9) Премиальная категория карты MIR SUPREME, по которой иногда есть дополнительные бонусы (встречал кешбек 7% в ресторанах)
10) Личный опыт использования

Осталась возможность открывать счета в дружественных валютах, например тенге или белорусский рубль и даже расплачиваться картой в других странах. Менять деньги можно в приложении банка или по биржевому курсу открыв брокерский счет.
Необходимо пояснить, что называя Alfa Travel лучшей картой для путешествий: мы имеем в виду, что она лучшая по мнению редакции. Карта имеет ряд недостатков, о которых мы честно расскажем далее по тексту.

Лень читать — смотри видео:

Что такое мили:

Банковские мили не равны милям авиакомпаний

Мили авиакомпаний обычно начисляют за полеты на этой (или партнерской) авиакомпании. Они делятся на обычные и квалификационные (или вместо квалификационных миль считают сегменты). Первые можно накопить и потратить на покупку билета или услуги (апгрейд, багаж), а вторые просто показывают когда вы достигните нового статуса. Со статусом можно получить новые преимущества: больше багажа или доступ в бизнес зал. И статусы и мили имеют свойства сгорать. При покупке билета за мили обычно просят оплатить сборы. Суммы этих сборов, в отдельных случаях, могут достигать цены обычного билета. У каждой авиакомпании свои мильные программы, есть даже специальные блоги (в основном англоязычные), разбирающиеся во всех тонкостях. Отложим эту тему для отдельных статей. По личному опыту могу сказать, что однажды очень выгодно совершил апгрейд из бизнес-класса в первый-класс на рейсе Emirates за мили, за деньги вряд ли бы такое позволил.

Банковские мили — это, грубо говоря, бонусы. Но условия их трат каждый банк определяет по своему. Например знаменитый Tinkoff All Airlines разрешает их тратить только на авиабилеты, только от 6000 и только с шагом 3000 — разницу, естественно, забирая в свою пользу. У Альфы таких ограничений нет: трата от любой суммы. Полностью или частично. Не только авиабилеты, но и отели с поездами.

Отличие миль и кешбека:

У Альфы есть выгодная карта с кешбеком и пожизненным бесплатным обслуживанием. С кешбеком все просто: его дают деньгами и потратить его можно на что угодно, на любые покупки. По Travel-карте дают не деньги, а мили, зато больше. Потратить их можно только на путешествия. Но если вы хотя бы иногда куда-то летаете или живете в гостиницах — для вас Travel-карта получается выгоднее, так как по ней начисления больше. Вы можете оплатить гостиницу милями, а сэкономленные на этом деньги потратить на другие нужды или покупки, получив тот же кешбек но в большем размере.

Как начисляются мили:

В этом пункте рассмотрим дебетовую Alfa Travel, другие варианты карты рассмотрим отдельно. Маркетинговую чушь про повышенные выгоды в первые месяцы тоже вырезаем, разбираем только постоянные условия:

За любые покупки:
Если тратите 10 000 рублей в месяц — 2 мили за 100 рублей трат, по сути 2%
Если тратите 100 000 рублей в месяц — 3 мили за 100 рублей трат, по сути 3%
Если тратите 150 000 рублей в месяц на премиум — 5 миль за 100 рублей трат, по сути 5%
округление по 100 рублей, дешевые покупки — невыгодны.

Повышенные мили за покупки на сайте банка:

при тратах от 10 000 в месяц
Бронирование отелей: 6
Ж/Д билеты: 5
Авиабилеты: 2.5

при тратах от 100 000 в месяц
Бронирование отелей: 8
Ж/Д билеты: 7
Авиабилеты: 4.5

Альфа Банк — банк для богатых. Условия более выгодные при значительных тратах по карте, и еще более выгодные по премиум-картам (обсудим отдельно далее). Выгодно пользоваться картой для покупок в магазинах, кафе, на заправках и так далее.

Мили видны в приложении:

Стоит ли покупать услуги на сайте банка?

Покупка туристических услуг на сайте банка может оказаться невыгодной даже с учетом повышенных начислений. Всегда надо сравнивать цену на сайте банка с другими продавцами. Повышенные начисления могут быть заложены в цены. Кроме того есть физические ограничения, например РЖД не платит комиссию за продажу билетов и продавцы вынуждены увеличивать цены на билеты (бесплатно работать никто не хочет) — так что билеты на поезда всегда будут дешевле на сайте самой РЖД. Билеты на самолет сравнивайте на Белке, так как у нас самый широкий список агентств, где цена может быть ниже. Отели тоже обязательно сравнивать, насколько я понимаю у Альфы внутри работает Островок, они в целом норм и часто дают лучше цены на дорогие отели, но вот в среднем и нижнем сегменте у них ограниченный каталог.

Ограничения:
Бонусные мили не начисляются за транзакции, совершенные за пределами территории РФ. Исключением являются операции в интернет.
Максимальная сумма для расчета и начисления Бонусных Миль по одной Квалифицируемой транзакции составляет: 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей. На премиуме 500 000.
Максимальное количество начисленных Бонусных Миль за один Отчетный период по всем картам, не может превышать 5000 миль. На премиуме вроде 50 000.

Последний пункт идет в разрез с практикой, так как у меня лично есть начисление за отчетный период больше заявленной суммы:

Резюме:
Все покупки в магазинах и интернете — да
Покупки туристических услуг — всегда сравниваем цены
За границей — карта почти не работает.
Не покупаем в одном чеке дороже 50 000, по возможности разбиваем чеки по 50 000!
Не тратим больше 166 666 рублей в месяц

Последние два ограничения отсутствуют на премиум карте

Как тратить мили

Мили тратятся на сайте travel.alfabank.ru на покупку отелей, билетов на самолет или поезд. Мили можно тратить полностью или частично от любой суммы без округлений.

На примере рейса аэрофлота в Сочи вы можете видеть, что цена билета на сайте авиакомпании была 9794 за тариф с багажом.

Милями списали 10197. В маршрутной квитанции указан сбор 403 рубля, терпимо, учитывая что во многих онлайн кассах на какие-то рейсы билеты бывают дороже, чем самая низкая цена. Ну и не забываем что по сути летим мы бесплатно за деньги банка.

Премиальная карта Alfa-Travel:

Бесплатна при любом из условий (обычная цена 2999р/месяц):

Остатки на счетах от 3 млн ₽ (служба поддержки говорит, что брокерский счет тоже входит)
Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки на 100 000 ₽ в месяц по дебетовым или кредитным картам
Получение заработной платы от 400 000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка, первые 6 месяцев

Мили копятся очень быстро:

Повышенные начисления:
5 миль за 100 рублей при тратах от 150 000 в месяц
3 мили за 100 рублей при тратах от 10 000 в месяц

Выше начисления за покупки туристических услуг на travel.alfabank.ru (см. картинку)
За операции за границей будут начисления только если валюта счета и валюта транзакции разные — это невыгодно, попадете на конвертацию в те же 5%
Максимальная сумма для расчета и начисления Бонусных Миль по одной Квалифицируемой транзакции составляет: 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей
Максимальное количество начисленных Бонусных Миль за один Отчетный период по всем картам: 50 000 миль

По премиальной карте доступны бесплатные трансферы (компенсация такси до 2500 руб/поездка), проход в бизнес-залы (QR-код или компенсация 2500 руб), страхование всей семьи на время путешествий:

Резюме:
Если есть 3 миллиона на брокерском счету, или 1,5 и стабильно тратите по карте 100 000 в месяц — берите премиум. Отсутствуют ограничения, выше начисления.

Важно помнить:

1) В приложении банка отключите платные смс об операциях (99 рублей/месяц). Они вам не нужны, во всех смартфонах давно работают бесплатные пуш-сообщения.
2) Можно заказать стикер.
3) Бесплатно можно выпустить до 10 карт. Я себе сделал 6 с кешбеком , Travel-карту и стикер. Оплачиваю все с Travel-карты.

Личный опыт:

Много лет я платил Альфе около 5000 рублей в год за премиальный тариф. Тратил деньги в основном с бизнес-карты Точки — выводить деньги было дорого и опасно. Я обнаружил, что в Альфе сменилась тарифная сетка и все дебетовые карты стали бесплатными — закрыл все старые и выпустил 8 штук новых карт. Также сменил тариф в Точке и смог выводить и тратить основную часть денег с Альфы. Перешел на премиум. За пару лет удалось накопить 500 000 миль — раз брал бизнес далеко, кучу обычных билетов и поездов, и на счету еще пара сотен миль.

Заметил, что все мои состоятельные друзья пользуются картам Alfa Travel и все говорят, что это самая выгодная для них карта. Нравится, что банк дал честные условия, без подвохов: не надо выбирать категории повышенного кешбека, особо нет лимитов на операции и сумму начислений — если упираешься в лимит логично переходить на премиум карту, в которой лимитов нет. Тратишь мили тоже прозрачно, без скрытых условий, порогов и лимитов. Так как сама категория карты MIR SUPREME — премиальная, по ней бывают некоторые бонусы от MIR. Я лично пользуюсь повышенными начислениями бонусов в ресторанах Сочи. Поскольку карта бесплатная, без платы за обслуживание, ее привезут прямо домой — не вижу ни одной причины не оформить эту карту если у вас такой еще нет. Проверено Белкой, рекомендую!

Отзывы про карту Alfa Travel:

Helen Zuckermann
отличная карта. кешбэк в милях за любые покупки без исключения, очень удобно как копилка на отпуск, хорошее приложение, отличная страховка (включает экстрим и США), комиссия на билеты при покупке у альфы около 1000р(=миль), если нужного рейса внезапно нет в выдаче у них на сайте — техподдержка как правило решает вопрос оперативно. я уже много лет пользуюсь.

Другие карты

Райффайзен 110 дней без % — самая честная карта

Альфа-Карта — кэшбэк 2% деньгами на все

Карта Польза Travel — 5% за путешествия